融資を受けやすい中小企業になる方法

決算書の内容や財務内容が良くない場合でも、融資を受けやすくするための会社としての対応策もあります。

金融機関が融資をする際の融資方針の基準や考え方を知ることで、会社としても融資を受ける際に、何をすればよいか対応しておくべきことが分かります。

ここでは、決算書の内容が悪くても、融資をしてもらえる中小企業になる方法の基本的なポイントについて説明いたします。

事業性評価融資とは、財務内容や担保・保証人に過度に依存せずに、取引先企業の「事業性」や「将来性」「成長可能性」の要素を評価した融資のことをいいます。

財務内容が悪くでも、会社の将来性や成長可能性があるのであれば、事業性評価融資を受けられることも考えられます。

ただし、事業性評価融資に積極的に取り組んでいる金融機関はそう多くはありません。

事業性評価融資をしてもらうためには、積極的に事業性評価融資に取り組んでいる金融機関との取引が必要不可欠になります。

金融機関が事業性評価融資を行うためには、金融機関自体が取引先企業の「事業性」「将来性」「成長可能性」を把握しておく必要があります。

そのために、金融機関の担当者は、取引先企業や社長・経営者に対して、時間をかけてヒアリングを行う必要があります。

金融機関の担当者は、多くの担当先を持ちながら、時間に追われていることも事実です。

そうのような担当者の負担を少しでも軽減することができれば、事業性評価融資の申請の可能性も高くなります。

その自社の「事業性」「将来性」「成長可能性」を伝えることで有効なものが「事業計画書」になります。

会社の業況の変化において、融資の選択として事業性評価融資を見据えて、自社で「事業計画書」を作成しておくことが有用です。

金融機関が、財務内容のあまり良くない取引先の事業性評価融資を行う際に重要になるものが、担当者や貸付責任者、支店長の「想い」や「熱意」も関係してきます。

「この会社は、何としてでも応援したい」と思ってもらえれば、熱心に取り組んでもらえることも考えられます。

そのためにも、金融機関との日頃から良好な信頼関係の構築をするようにしておきましょう。

金融機関が融資をする際の融資方針の基準を知ることで、融資への対応を検討することができます。

会社でも事前に事業計画書を作成し、事業の内容の「事業性」「将来性」「成長可能性」を明確にすることで事業性評価を高めることにもつながります。

どのようにすれば金融機関が融資をしやすいかを知ることで、実際の融資時の対応もスムーズに進められます。

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