銀行融資によらない資金調達方法（２）

金融機関からの融資以外にも、最近ではネットデータを使った融資・資金調達方法があり、銀行以外の企業が、融資を行う事業に相次いで参入しています。

このようなネットデータを使った融資は、AIによって判断するため、意思決定のスピードが速く、資金が急に必要な場合でも素早く対応してもらえます。

ここでは、金融機関以外からの資金調達の方法のひとつとして、データレンディング（オンラインレンディング）という資金調達方法について説明いたします。

トランザクションレンディングは、特定のプラットフォームでの取引データを元に信用力を測定して審査を行う融資サービスです。

ECサイトにおける日々の売上のデータや決済サービスにおける取引データをAIが分析することで融資審査が行われます。

伝統的な財務情報にもとづく返済能力の評価や資産・担保の評価といった融資と異なり、リアルタイムの取引履歴などのデータ収集により返済能力や信用力判定を即時に、かつ正しく測定できる仕組みになっています。

主なプラットフォームは、「楽天市場」や「Amazonマーケットプレイス」などがあげられます。

ECサイトを利用している事業主が、「銀行から仕入れ資金が借りられないけど、どうしても事業資金が必要」というときに使えるため、借り手側からすると、とても使い勝手のよい融資サービスです。

バランスシートレンディングは、ネットバンクやクラウド会計ソフトから確認できる入出金の状況データから融資の審査を行うオンライン融資サービスです。

クラウド経由で送られた簿記データから日々の入出金、受注の状況などをリアルタイムにAIが分析して信用力を見極めます。

トランザクションレンディングで用いるプラットフォーム内の取引データと同じ特徴がありますが、バランスシートレンディングはより幅広いデータを参考とするため、網羅性が高い融資サービスの傾向といえます。

一年前の決算書で審査する従来の与信と比べて、リアルタイムの情報から精度が高い融資を実行することができます。

金融機関からの融資以外にも、AIを活用したオンラインレンディングによる融資・資金調達のサービスがあります。

オンラインレンディングの普及で、中小企業や個人事業者が緊急時に資金が必要な時に、短期間で少額の資金調達方法の選択肢としても可能性が広がってきています。

オンラインレンディングの利用にあたっては、一定期間以上の業歴やデータの累積が必要となるため、事業での融資条件を満たしているかどうか確認が必要です。また、金利面などでもよりよい条件で融資・資金調達を受けるために、取引履歴や入出金のデータの日々の管理も必要となってきます。

適正な融資条件を受けられるようにするためにも、中小企業、事業者側では日々の取引履歴、会計データなどの情報をアップデートして管理しておくことが重要になります。

事業資金や資金繰りに関するご相談に、融資・資金調達支援コンサルティング、キャッシュフロー・コンサルティングの各サービスをご用意しております。