銀行融資によらない資金調達方法（３）

銀行融資によらない資金調達のうち、「契約者貸付制度」と「データレンディング」の資金調達手段は、基本的に「融資」による資金調達方法です。

銀行融資によらない資金調達のうち「融資」ではなく、入金前の売掛金をファクタリング会社へ売却して現金化する「ファクタリング」という資金調達方法もあります。

ここでは、銀行融資によらない資金調達方法として「ファクタリング」の資金調達について説明いたします。

２社間ファクタリングとは、「商品・サービスを納入する企業」「ファクタリング会社」との２社間の契約により、売掛債権を売却し、資金調達を行うことをいいます。

２社間ファクタリングでは、売掛先へ通知を行わないかわりに、クライアントから入金があった際に、そのままファクタリング会社へ売却した売掛債権の金額を入金するという仕組みになっているため、売掛債権を売却した情報が「売掛先」へ伝わることはありません。

２社間のみでの合意で契約をおこなうため、３社間ファクタリングに比べて売掛先への同意を得る手続きがないため資金化が早いことが特徴です。

ただし、売掛先が関与しない２社間ファクタリングでは、納入企業の与信が審査基準の対象となるため、３社間ファクタリングに比べて審査が厳しい傾向にあります。

また、２社間ファクタリングは、３社間ファクタリングと比較してファクタリング会社の貸し倒れのリスクや売掛債権が一般的に納入会社へ支払われる回収リスクからファクタリング手数料が高く設定されています。

売掛先の信用力やファクタリングの利用実績などによって手数料も変動しますので、ファクタリングサービスを利用の際には、ファクタリング手数料も見込んで利益計画・事業計画を立てることも重要です。

２社間ファクタリングでは、第三者に対して債権を主張できる「債権譲渡登記」の公的な手続きが必要であり、個人事業主は債権譲渡登記ができないことから、２社間ファクタリングが利用できないケースも少なくありません。

この２社間ファクタリングをオンライン上で行うことをクラウドファクタリングといいます。

クラウドファクタリングは、AIを利用したWEB完結型の２社間ファクタリングサービスです。

AIを活用しているため審査判断が速く、申し込みから審査、入金まで最短２４時間で対応しています。

WEB上で手続きを完了させることができるため、資金化のスピードが速いことがメリットの一つでもあり、売掛債権が多い企業や急な資金繰りが必要な企業にとって利用しやすい資金調達方法です。

今のところ、積極的にクラウドファクタリングサービスを提供している企業はまだ少ないですが、今後、クラウドファクタリングサービスは普及してくると思われます。

資金調達を考えた場合、緊急性が高いか、時間をかけることができるかによって、資金調達方法の考えは変わってきます。

緊急性の高い突発的な支払いが必要な場合や運転資金の急な増減で資金調達が必要な場合、迅速に対応できるファクタリングサービスは一つの資金調達方法です。

多様な資金調達に対応が難しい中小企業や個人事業主、フリーランスの資金調達方法の選択の一つになっています。

資金の調達までに時間をかけることができるのであれば、金融機関からの融資を利用して良い条件で借りることを考え、急ぎで資金が必要な場合は、最も最短時間での資金調達方法を考えていくことが事業資金調達において重要です。

事業資金や資金繰りに関するご相談に、融資・資金調達支援コンサルティング、キャッシュフローコーチ・コンサルティングの各サービスをご用意しております。